Ở thời điểm hiện tại, việc sở hữu một căn nhà tại TP HCM không còn là điều dễ dàng với nhiều bạn trẻ bởi giá cả bất động sản ngày càng tăng cao. Một nữ sinh tại TP HCM đã chọn giải pháp vay ngân hàng hơn 2 tỷ đồng để mua nhà, đồng thời tiết kiệm chi tiêu hàng ngày một cách nghiêm túc nhằm trả dần khoản nợ này.
Người trẻ như cô bạn này thường sở hữu thu nhập trung bình từ 25-28 triệu đồng mỗi tháng, kết hợp với số tiền tiết kiệm cá nhân và sự hỗ trợ của gia đình. Đây là kết hợp cần thiết bởi khoản vay lớn trên 2 tỷ đồng đi kèm mức lãi suất khoảng 7% mỗi năm và kỳ hạn trả góp có thể kéo dài lên đến 20 năm. Khoản tiền trả góp hàng tháng có thể lên tới gần 12 triệu đồng, gần như chiếm một phần lớn thu nhập của người vay.
Tuy nhiên, để đảm bảo duy trì được kế hoạch trả nợ, cô gái này chọn cắt giảm tối đa các chi tiêu không cần thiết, thắt chặt ngân sách sinh hoạt và không quên dành ra một khoản dự phòng cho rủi ro bất ngờ, điều mà nhiều người trẻ thường bỏ qua khi vay tiền mua nhà. Cách tiếp cận này giúp cô giảm bớt áp lực tài chính và nâng cao khả năng trả nợ đúng hạn.
Kinh nghiệm từ các chuyên gia tài chính cho thấy, một kế hoạch vay mua nhà thành công nên dựa trên ngân sách thực tế phù hợp với khả năng chi trả và nên tính đến các khoản chi phí phát sinh như lãi vay thay đổi hoặc chi phí sinh hoạt tăng. Đặc biệt, phác thảo rõ ràng kế hoạch trả nợ dài hạn, thậm chí 15-20 năm sẽ giúp người vay không bị hụt hơi về tài chính sau vài năm đầu.
Bên cạnh đó, việc tận dụng các quyền lợi về trả nợ trước hạn cũng là lựa chọn chiến lược giúp giảm gánh nặng lãi suất, miễn là người vay cân nhắc kỹ lưỡng về phí phạt đi kèm và giữ được quỹ dự phòng cần thiết. Đây chính là cách mà nữ sinh này triển khai trong cuộc hành trình xây dựng tổ ấm của riêng mình – một minh chứng cho sự kiên trì, tính toán và sự quyết tâm của thế hệ trẻ trong bối cảnh giá nhà đất ngày càng cao tại TP HCM.
